L’intelligenza artificiale sta definendo il corso del futuro per gli sportelli bancomat

Una migliore funzionalità manterrà i dispositivi in ​​servizio dove già esistono e potrebbe aiutare a ridurre i costi per le nuove operazioni nelle aree con scarse risorse bancarie.

Non è un segreto che l'attuale clima economico abbia messo a dura prova le istituzioni finanziarie. Mentre molti sono preoccupati per un’imminente recessione, l’aumento delle chiusure di filiali bancarie rappresenta una grave minaccia per l’inclusione finanziaria, creando sempre più deserti bancari in tutto il paese e lasciando sempre più americani senza servizi bancari.

I deserti bancari sono in aumento da anni, ma questa tendenza è diventata più pronunciata a causa della pandemia e ha cambiato il modo in cui i clienti interagiscono con gli istituti finanziari. Ora, mentre ci troviamo di fronte a quello che molti prevedono sarà un contesto recessivo nella seconda metà del 2023, cresce la preoccupazione che l’accesso ai servizi bancari, e al contante in generale, possa essere ulteriormente minacciato.

Sebbene queste tendenze siano preoccupanti, la ricerca commissionata da Diebold Nixdorf fa luce su come l’automazione e i progressi tecnologici possono combattere queste tendenze, affrontando al tempo stesso le mutevoli aspettative e preferenze dei consumatori riguardo agli istituti finanziari e alla funzionalità dei bancomat. L’indagine ha rilevato che l’utilizzo del contante è rimasto elevato nel 2022 e che gli sportelli bancomat continuano a favorire l’acquisizione e la fidelizzazione dei clienti, con un Millennial su cinque e un membro della generazione X che viene a conoscenza dell’offerta di prodotti o servizi di un istituto finanziario tramite l’ATM.

Ciò ha spinto gli istituti finanziari ad acquisire gli strumenti per adattare e modernizzare le proprie filiali. Concentrandosi sui modelli basati sulla tecnologia, gli istituti finanziari stanno acquisendo gli strumenti non solo per operare con meno personale, ma anche per adattarsi all’evoluzione delle preferenze dei consumatori, il tutto chiudendo meno filiali.

Mantenere gli sportelli bancomat in servizio è più importante che mai e i progressi nell’intelligenza artificiale stanno sbloccando nuove funzionalità nella manutenzione e manutenzione degli sportelli bancomat. Quando gli ATM sono veri e propri dispositivi dell’Internet delle cose, dati tecnici dettagliati possono essere raccolti continuamente da sensori e punti dati e analizzati all’interno di piattaforme di cloud computing con l’uso dell’apprendimento automatico. Ciò può aiutarli a identificare e monitorare i cicli di vita dei dispositivi e persino a stabilire un profilo preciso della personalità per ogni singolo dispositivo operativo sul campo.

Il risultato è che quando un dispositivo si guasta, la causa principale più probabile dell'incidente può essere stabilita automaticamente in pochi secondi senza la necessità di inviare un tecnico sul posto per diagnosticare il guasto. È possibile emettere una raccomandazione automatizzata sulla riparazione precisa, sul livello richiesto di competenze ed esperienza del tecnico, sui pezzi di ricambio necessari e sul tempo necessario per la riparazione. Di conseguenza, le riparazioni possono essere pianificate meglio e completate più velocemente.

Un approccio basato sull’intelligenza artificiale può anche consentire il passaggio da un modello di servizio reattivo a uno predittivo in cui gli incidenti possono essere prevenuti. Analizzando modelli di dati, tendenze, indicatori anticipatori e altri dati chiave, è possibile identificare guasti imminenti, in modo da programmare le attività di manutenzione in un momento di basso utilizzo da parte del cliente per evitare interruzioni future non pianificate e massimizzare il tempo di attività di un dispositivo.

Sebbene aumentare i tempi di attività degli sportelli ATM sia una chiara esigenza per le istituzioni finanziarie, lo studio commissionato da Diebold Nixdorf illustra anche perché l’implementazione di questi servizi è così vitale nel clima economico odierno.

Gli sportelli bancomat rappresentano il criterio di secondo ordine per i consumatori nella scelta del proprio istituto finanziario principale. I prelievi mensili agli sportelli bancomat sono aumentati in modo significativo nel 2022, segnalando una rinnovata attenzione all’accesso al contante. Oltre il 40% dei consumatori utilizza ancora gli sportelli bancari per transazioni semplici, suggerendo che esiste l’opportunità di migrare ancora più transazioni al self-service. Questa migrazione migliorerà l’efficienza operativa e consentirà al personale delle filiali di concentrarsi su interazioni ed esperienze di maggior valore con i clienti.

In un momento in cui essere “sempre connessi” è fondamentale per il successo di una banca, gli istituti finanziari che applicano in modo intelligente la tecnologia AI alle loro flotte ATM possono garantire di fornire i migliori servizi possibili ai propri clienti. Una migliore funzionalità degli ATM manterrà gli sportelli ATM in servizio dove già esistono e offrirà l’opportunità di ridurre i costi per le nuove operazioni in aree in cui l’accesso al contante è gravemente carente.